03 五险一金是什么保险(五险一金的三险是什么)

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五险一金，就算是工作多年的人，恐怕也不清楚自己到底是干什么的。

我只知道每个月会从我们的工资里扣一大笔钱，甚至有人把它等同于“变相纳税”:五险一金我不交，现金能拿到吗？

如果你真的这么想，那就大错特错了！五险一金的重要性超乎你的想象。

今天猫总裁就一次性性病网给大家讲解一下五险一金是什么，怎么用。看完它们，你就不会觉得自己付了钱浪费了！

五险一金是什么？

五险一金有什么用？

你为什么不能停止付钱？

1.五险一金是什么？

五险一金是养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险(五险)和住房公积金(一金)的总称，是国家对在职的公司和员工强制实行的，其中五险又称为社保。

而且生育工伤保险不需要个人缴纳，养老、医疗、失业保险、住房公积金由公司和个人按照一定比例共同缴纳。

我需要付多少钱？

缴纳五险一金的政策在不同地区是不一样的。以北京为例

支付金额=基数比例

这个“基数”是我们去年的月平均工资。

有人问，我工资太高或者太低怎么办？

所以这个“基数”是有上下限的。高的为当地上一年度月平均工资的3倍，低的为当地上一年度月平均工资的60%。例如

如果猫总裁的工资基数是10000元，个人每个月需要缴纳的五险是10000 (8% 2% 0.2%)=1020元，公积金1 200元；

而公司需要缴纳的五险是1万(16% 9% 1% 0.8% 0.4% 0.8%)=2800元，公积金1，200元。

从上面可以发现，公司缴纳社保的比例远远高于我们工薪族，这部分的福利属于我们自己，下面会详细说明。

以上是员工的缴费标准。如果是自由职业者，需要自己掏钱。可以找公司给员工交五险一金，也可以只交居民医保和居民养老。

各地政策不同，猫总裁还是以北京为例

城乡居民养老保险

缴费标准低至每年1000元，高至每年9000元。付出多，收获多。

城乡居民医疗保险

劳动年龄内居民每年缴纳520元，老人、学生、儿童每年缴纳300元。

在这里，猫总裁强调，公司为我们缴纳五险一金，既是国家的强制性规定，也是我们劳动者应该享受的福利，不要主动放弃。有的公司少交或者不交，吃亏的其实是我们自己。

二、五险一金有什么用？

说了这么多，五险一金怎么用？请往下看，猫校长会一一详细讲解。

医疗保险

先说我们最常用的医保。医保的作用就是我们去看病的时候，可以报销一些医疗费用，不管是门诊，住院，还是医保定点药店买药。

举一个最近的例子

根据我国医保局给出的数据，新冠肺炎这次确诊的住院患者平均医疗费用达到2.15万元，而重症患者人均治疗费用超过15万元，少数重症患者治疗费用达到几十万元，甚至超过百万元。所有这些费用都由医疗保险报销。

所以，医疗保险是每个中国公民的福利。

那么具体来说，医保是怎么报销的呢？

职工医疗保险分为个人账户和统筹账户。

我们2%的贡献将被记入贷方

单位每月为我们缴纳的9%部分会纳入统筹账户，主要用于支付属于基本医疗保险支付范围的特殊疾病门诊和住院医疗费用，不能支付普通门诊和全自费项目的费用。

医保的报销方式，简单来说就是起付线以上封顶线以下报销一定比例，其余的都是自费。猫总裁以北京的报销政策为例说明

北京住院报销起付线1300元，封顶线10000元。

小猫在指定地点住院共花费8000元，超过1300元的部分为6 700元，报销比例为90%。经过计算，报销了6030元，而小猫支付了1300元(6700-6030)=1970元。

，医疗保险可以投保，也可以带病续保。一旦交够了年限(男25年，女20年)，退休后还可以继续用，直到去世，这是很厉害的。

养老保险

先说和我们退休生活息息相关的养老保险。养老保险是我们年轻有工作收入的时候存起来的，退休后可以拿出来保障老年生活。

养老保险和医疗保险一样，可以分为个人账户和统筹账户。个人缴纳的8%进入个人账户，企业缴纳的16%进入统筹账户。接受它永远不会太晚。只要活着，就可以一直收到！

具体怎么拿？是时候牺牲公式了

月养老金=月基础账户养老金+月个人账户养老金

基础账户养老金=(上年度全省全部职工月平均工资指数化月平均缴费工资)2缴费年限 1%。

个人账户养老金=个人账户余额，月数(50岁195，55岁170，60岁139)

基础账户养老金由统筹账户支付，个人账户养老金由个人账户支付。

举个栗子

苗苗60岁退休。该地区去年社会平均工资5000元，累计缴费年限15年。

假设个人的平均缴费基数为1.25:

统筹账户中养老金=5000(1 1.25)/2 15 1%=844元。

假设你个人账户有72000元(缴费15年)。

个人账户部分养老金=72000/139=518元。

这样，小猫退休后每月可领取总计1362元的养老金。

也就是说，退休前工资越高，当地工资水平越高，缴费年限越长，退休后我们能领取的养老金就越多。

所以故意少发或者断档的，以后领取的养老金会更低。

补充一下，领取养老金的条件需要满足三点

l交了至少15年；

l必须达到退休年龄；

完成退休证书后。

失业保险

说完最重要的医疗保险和养老保险，再来说说失业保险。失业保险金是职工失业后发给他们的保险金，作为无收入期间的生活费用。

缴费需要积累一年以上才能生效，而且有一点一定要注意辞退才能领，主动离职是领不到的！

那么我能得到多少呢？

领取失业保险金的标准由社保经办机构按照保险关系所在地上一年度较低工资标准的80%按月发放。

如果你那里工资低的是1210元，那就是121080%=968元。

，领取失业保险金的期限也与缴纳失业保险金的期限有关

l达到1年不满2年的，领取失业保险金的期限为3个月；

l满2年不满3年的，领取失业保险金的期限为6个月；

l达到3年不满4年的，领取失业保险金的期限为9个月；

l已满4年不满5年的，领取失业保险金的期限为12个月；

领取失业保险金的期限，满5年不满6年的，为15个月；

对于已满6年的人，领取失业救济金的时间

生育保险是妇女在产假期间的一项福利。生育保险的费用也由公司承担，个人不需要缴纳。

生育保险不仅要女性缴纳，男性也要缴纳。男性虽然不生孩子，但也可以享受生育保险的福利，比如陪产假。

生育保险有三项福利产假、生育医疗费报销、生育津贴。

产假基本产假、产前检查、产前休息、哺乳时间。

生育医疗费报销检查费、接生费、手术费、住院费、药费、计划生育医疗费。

还有生育津贴，也就是产假期间的工资。其实产假期间的工资不是公司发的，是生育保险。计算方法如下

生育津贴=职工所在单位上年度月平均工资30(产假天数和计划生育休假天数)

，猫总裁补充了享受生育保险的三个条件

l生育保险连续缴纳满一年；

l生育时，要正常缴纳生育保险，不允许拖欠；

l符合计划生育政策，属于计划生育。

关于产假，各地可能有不同的规定。详见当地女员工劳动保护办法。

例如

小苗生孩子的时候休息了90天。她所在单位去年的月平均工资是8000元，所以可以领取津贴(8000/30) 90=24000元。

这加起来是一笔相当大的数目。

住房公积金

说说公积金。

公积金类似于国家为了让我们买房而强制储蓄。个人交多少，公司就交多少，直接打入个人账户，缴费比例5%-12%。

主要用于以下目的

1.贷款买房

公积金利率低，可以为贷款用户节省不少贷款利息。

2.建造房屋

翻建或者大修住房的，可以一次性提取住房公积金。

3.租房子

可以拿租房合同提取公积金。

4.重大疾病的治疗

缴费人本人或家庭成员患重大疾病的，可以申请提取公积金支付医疗费用。

公积金账户里的钱相当于我们自己的。买房、租房、装修、还房贷都可以通过一定的程序提取使用。还可以申请公积金贷款，享受比商业贷款更低的利息。

等你退休了，可以一次性把它们都拿出来。

第三，为什么不能停付？

看完这篇文章，你应该明白五险一金有多有用，对我们有多重要了吧？

，切记不要还清！

缴费的危害是非常大的，比如缴费期间不能享受医保待遇，使用生育保险或者公积金贷款有缴费时限等等。

而且五险一金是一些一线城市落户的首要“指标”。

以北京为例。想在北京买房，需要连续缴纳五年社保(连续三个月以上不能缴纳)。如果想在北京买车，需要持有有效的北京市暂住证，并连续五年缴纳社保和个人所得税。孩子要在北京接受教育，也和父母是否在北京缴纳五险一金挂钩。

你可能并不富裕，但只要你的五险一金持续缴纳，你的潜在财富并不比别人少。

来自知乎精算猫

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