简述征信的概念及类型(征信业务的概念)

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　　这篇文章的目的是帮助你了解信用报告。我从以下几个方面来介绍一下。

　　 1.与信用报告相关的概念

　　 2.监管机构和信息分类

　　 3.征信业的机遇与风险

　　 4.数据处理和产品设计

　　一、征信相关概念。说到征信，有必要澄清一下征信的概念。事实上，在中国开始建设信用体系的时候，征信的定义是有争议的。一些专家认为它专指信用。其他专家认为应该包括诚实。其实关于征信的定义还是有很多的，更被大家认可的是《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020）》中提到的定义更适合征信，即与法律法规、标准、履约合同相关的信息。

　　，征信可以定义为依据法律法规，整理、收集、加工自然人、法人和相关组织的信息，提供信用报告等咨询服务，帮助控制风险。总而言之，就是征信管理。

　　从事征信活动的机构一般是独立于交易双方的第三方机构。

　　二。信息分类和征信活动的监管机构和监管机构是中国人民银行。从事该领域活动所需的相关法律法规为《征信管理业指导意见》、《隐私法》等。

　　信息收集分为四个层次。

　　一级血型、宗教、信仰、DNA、遗传史等信息。不允许被收集。第二层次个人存款、自有资产、房产等。只有在明确告知另一方风险的情况下才能收集。三级允许采集，但未明确告知信息主体风险，但授权采集。比如交易信息四级允许收集和使用对公众公开和公示的信息。

　　三。征信行业的机遇与风险互联网从业者喜欢把新蓝海比作一个“窗口”，征信就是最近两年的“窗口”。

　　从上到下

　　在国家层面，政府正在努力建立一个信用体系。

　　从社会层面来看，p2p小额贷款公司如雨后春笋般层出不穷，风险控制是重中之重。

　　个人层面，反欺诈、个人实名认证、个人信用建设和管理也是未来的发展方向。

　　创业公司在培育征信市场的时候，发展方向无非是五大方向大数据公司、征信服务公司、风控服务公司、贷款业务、资产处置。

　　 1.大数据公司

　　征信离不开数据，数据是征信的基础。初创的征信公司一般致力于数据获取，在这个过程中，企业会在这方面转型。深入挖掘细分行业的行业数据，比如地方司法，或者租车行业黑名单等。

　　 2.信贷服务公司

　　这类公司的模板可以参考FICO，为各大金融机构提供分控模型服务，以及信用评级服务。可以根据企业需求定制专业高效的风控服务。

　　 3.风险控制服务公司

　　这种公司是为贷款机构服务的。将更深入地参与贷款机构的贷前、贷中、贷后及催收服务。

　　 4.贷款业务

　　商业也是很多征信公司最终的发展方向。一方面，市场巨大，我国社会融资规模存量131.58万亿元，2015年二季度增速11.9%，全年增速超过10万亿元。从特色细分领域来看，2014年我国消费金融规模达到15.37万亿元，同比增长18.5%，2013年至2014年增加2.4万亿元。另一方面，业务结构简单，易于控制和开展业务。比如美国的Zestfinance，利用大数据征信和风险控制，按照类似的思路给美国没有信用记录或者信用评分低的人贷款。

　　 5.资产处置

　　需要资产处置的市场规模约为6.57万亿元(根据中国人民银行2015年第二季度数据，社会融资规模存量为131.58万亿元，增速为11.9%，安

　　政策风险由于政府尚未颁布征信行业法，现阶段很多征信公司都在灰色地带徘徊。比如数据采集来源不明、数据使用授权不到位、不重视个人隐私数据保护等。如果高压政策出台，这类企业几乎全军覆没。

　　短期盈利风险征信公司的数据来源于自营业务的交易数据、与合作伙伴交换的数据或直接从外部购买的数据。这些都是很大的成本，即使找到了正确的前进方向，也会因为前期无休止的烧钱而死掉。所以一边拉车一边低头看路。活着是成长为巨人的前提。

　　市场风险现在行业内良莠不齐的征信初创企业比比皆是，各种不正当竞争也会收获一个又一个征信公司。

　　四。数据处理和产品设计数据处理数据收集通过内部收集、外部接口对接、协同替换等。

　　异议处理机制获取的数据存在疑点或错误，不要在底层直接修改数据。正确的处理方法是对数据库中的数据进行标记，不丢失任何信息，保留所有操作痕迹。操作痕迹也是数据！

　　数据输出数据输出必须严格控制，不能触碰现有法律法规的高压线。数据输出必须得到提供商的授权。

　　产品设计在设计信用信息产品时，必须考虑以下问题

　　需求挖掘

　　 1.用户的痛点(需求)2。有多少用户有这个痛点(市场)3。用户能为这种需求付出什么样的代价(成本或利润点)？这三点就是需求的价值。

　　产品形式

　　 1声明2。工具(预警和预报)3。用户决定的结果。

　　 a不管用户直接提供查询服务提供综合报告。

　　类似的竞品还有开心宝、奇茶、老赖的询盘等等。

　　 b考虑用户风险判断风险控制(监测预警)

　　类似的竞品还有芝麻分、鹏远征信等等。

　　以上。

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