花呗借呗有额度用不了(借呗有额度但是借款失败)

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　　作者张生

　　来源(ID:金铭-王)

　　 (本文首发Mingjin.com，图片来源互联网)

　　白被央行征信“收编”，还只是个开始。

　　借钱花花主导年轻人消费的时代要结束了！

　　一个

　　借了白之后，终于轮到改名了。

　　 11月24日，蚂蚁花呗官方宣布正式开始品牌隔离工作！

　　说白了，连花呗都要改名了，从原来的“花呗”变成了“花呗信用购买”，对应的是两种不同类型的服务。“花呗”是蚂蚁金服新成立的专属品牌，“赊购”是银行提供的消费信贷服务。

　　不仅服务商和额度相互独立，连账单和还款都已经分离。

　　，从现在开始，让蚂蚁归蚂蚁，银行归银行！

　　 11月初，蚂蚁借呗刚刚更名为“信用贷”。这一次，花呗也将与银行划清界限。

　　数亿用户要告别原来的花呗和贷款，一个新的时代开始了。

　　二

　　自去年上市被紧急叫停以来，蚂蚁的巨震从未停止。

　　合规和监管面谈什么都不说。今年6月蚂蚁金服公司上市后，所有动作都在加速。

　　 9月，华远开始全面纳入央行征信。

　　 11月，该行更名，并与银行贷款渠道隔离。

　　这次花呗改名了，消费信贷也跟银行结算了。

　　一切的背后，是国家未雨绸缪，刻意降低全民金融杠杆。蚂蚁作为最大的民间借贷机构，正好撞上了枪口。

　　更何况，蚂蚁借贷的规模早已达到常人无法想象的天文数字。截至2020年上半年，蚂蚁借贷余额高达2.15万亿元，其中1.73万亿元用于花呗和借呗。98%的资金来自合作银行，蚂蚁自有资金只占2%。

　　如此惊人的杠杆，不出意外也能实现。一旦发生事故，该国的银行不得不承担责任。即使蚂蚁金服只有2%的自有资金，也大多依靠ABS等资本市场融资。原本30多亿的本金，几年后滚到了3000多亿，翻了一倍，2020年年中仍将达到7000亿。

　　为了妥善“淹没蚂蚁”，化解银行等金融机构的风险，“互联网小贷新规”、“银行互联网存款管理办法”等新政策陆续出台，都给蚂蚁上了紧箍咒，对募资杠杆、出资额、放贷规模设置上限，甚至ABS融资也被暂时关闭。

　　但对蚂蚁影响更大的是花呗和借呗两大核心的鞭挞，这也是最赚钱的业务。监管要求6个月内完成整改，1年内彻底退出原业务。

　　今年6月，蚂蚁金服消除的成立，就是为了承接蚂蚁花呗和借贷宝而诞生的。

　　，这不是简单的换地。原来的花呗、借呗100%归蚂蚁自己所有，而蚂蚁作为新的“主人”，在“蚂蚁金服”只有50%的股份。第二大股东南洋商业银行排在中国银行之后。第六大股东中国华融是四大国有资产管理公司之一，其背后是财政部。

　　现在借钱之后，花呗就纳入蚂蚁金服的业务版图，相当于脱离了蚂蚁集团。

　　蚂蚁没有生命可以吸收和储存，却不得不听从银行的控制。

　　三

　　大象般的蚂蚁，涉及上亿用户，每一个变化都会带来震撼。

　　这一次，巨变也是必然的。

　　 1.蚂蚁借贷的规模远远达不到合规要求，杠杆还得继续降。

　　很大一部分人会感受到花呗和借款额度的调整。无论是花呗还是借呗，每一次调整都会无形中提高用户的门槛。自然有很多人是被蚂蚁请出来的。

　　，大多数人不会有什么感觉。

　　有些人的名额会大大红

　　华远宣布接入央行征信后，很多人以各种理由表示希望告别华远。

　　 3.从蚂蚁花呗借款到整个互联网贷款，会直观体验到钱不好借。

　　借款和花钱全部纳入央行征信后，总共将覆盖10多亿消费者。其他互联网借贷平台的征信数据被央行纳入只是时间问题。

　　从现在开始，绝大多数人的信用状况都会在央行的眼里。信用卡违规、花呗逾期借款会成为银行判断一个用户资质的重要参考，反之亦然。

　　一个信用问题马上会牵连所有平台，拆东墙补西墙的戏码就彻底作废了。

　　四

　　蚂蚁退的一小步，将是中国金融和社会消费走向成熟的一大步。

　　马云和蚂蚁，通过大数据和科技手段，让无数人借钱消费变得异常容易。我们必须承认这个贡献。

　　，在“平躺潮”盛行的当下，放贷业务早已成为国内最大的业务。是一个可以借钱的APP，蚂蚁失去了初心，在资本的驱动下变得贪婪。

　　为了提前释放风险，防止资本无序扩张，国家适时出招。

　　今天我们告别花芽和借芽，不是说花芽和借芽没有了，更不是说不能用了。而是应该告别在中国流行了三十多年的“花明天的钱，实现今天的梦想”这种畸形的超前消费观念。

　　靠自己比靠任何人都好。这是最保险的花自己钱的方法！

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