等额本金和等额本息有什么区别啊(房贷等额本息与等额本息区别)

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　　平均资本和等额本息是抵押贷款最常见的两种还款方式，但两者之间有很多区别，很多人对如何区分等额本息和平均资本感到困惑。其实区分平均资本和等额本息是很简单的。

　　先说平均资本。

　　所谓均本，就是把房贷金额平均分成月还款额，每个月还相同的本金，利息会按照当月剩余的本金计算。

　　例如，甲从银行贷款100万元，利率4.9%，贷款期限30年(360个月)，那么每个月要还的本金是一样的，都是2777.78元(100万除以360个月)，而第一个月的利息是4083.3元(剩余的100万乘以4.9%的本金除以12个月)。

　　第二个月，本金不变，为2777.7元，但由于第一个月已经支付了2777.78元本金，剩余本金为100万减去2777.78元=997222.22，第二个月产生的利息为4071.66。

　　以此类推，每个月都可以拿到钱来还。

　　从这份等额本金还款计划可以看出，每月的本金始终是一样的。随着本金的减少，以后每个月的利息也会减少。所以平均资本前期多出钱，未来少出钱(前提是不提高基准利息)。

　　再来看本金和利息。

　　等额本息就是把贷款的所有本金和利息平均分成每个月，每个月要还的钱是一样的。，等额本息并不是简单的贷款金额乘以利息，然后加权平均。而是有一个计算公式，每个月要还的钱数=[贷款本金月利率(1月利率)还款月数]=[(1月利率)还款月数-1]。

　　这个公式有点复杂，一般人很难理解。简而言之，用这个公式计算后，得出的结论是月还款额是一样的，只是月还款额中的本金和利息不同。前面还款大部分是利息，后面还款大部分是本金。

　　比如贷款100万，30年，利率4.9%。如果采用等额本息，每月还款5307.02元，首月本金1224.02元，利率4083元。一个月，本金5285.43元，利息只有21.59元。

　　那为什么银行非要把等额本息分成平均资本和两种还款方式呢？两种还款方式有区别吗？

　　其实两者还是有很大区别的。

　　第一个区别是还款压力。

　　前期平均资本每个月要还很多钱，前面还款压力比较大。你每个月要还的钱越多，你要还的钱就越少。这适合收入比较宽裕的人。

　　每个月等额本息，比较适合月收入比较稳定的工薪族，所以压力比较小。

　　第二个区别是总利息。

　　平均资本的总利息小于等额本金和利息。或者以100万贷款30年，利息4.9%为例。平均资本的利息总额为737，041.67元，等额本息的利息为910，527.2元，两者相差173，485.53元。

　　三是提前还款导致的违约金。

　　目前银行房贷提前还款会收取剩余本金3%左右的违约金。因为平均资本前期每个月还相同的本金，等额本息前主要还利息，剩余的本金更多，所以如果提前还等额本息，违约金会比平均资本高。

　　或者以100万贷款30年，利率4.9%为例。如果10年后要提前还贷，平均资本剩余本金为663888.62，由此产生的违约金约为19916.66元。

　　但等额本息10元后剩余本金为808，952.95元，对应的利息为

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