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　　灵活员工是一个非常庞大的群体。来自人力资源和社会保障部的数据显示，2020年，我国灵活就业人员已超过2亿人。他们通过不定期的工作来养活自己。当他们年老体衰的时候会做什么？所以，参加养老保险是最好的选择。

　　大部分灵活就业人员收入水平不高，所以在参加养老保险时会选择最低的缴费基数。如果我们交了15年的最低基数，我们能拿到多少养老金？让我们算一下。

　　养老保险缴费多少？灵活就业人员参加养老保险缴费，一般按照20%的比例乘以缴费基数确定缴费金额。比企业职工总缴费率低4个百分点。有些地方不一样，比如上海是24%。

　　养老保险的缴费基数各地差别很大。以2021年为例，山西最低缴费基数为3235元，北京最低缴费基数为5360元，上海最低缴费基数为5975元，相差近一倍。

　　假设当地社会平均工资7000元，养老金计算基数也是7000元。现在有一个问题，就是各地养老保险的平均缴费基数和计算基数不一样。，计算基数会高一些。但实际上这是由于我国养老保险的缴费基数变化而产生的一个过渡性方案，未来几年肯定会统一。

　　这样60%的基数是4200元，缴费20%。每个月需要交840元，一年就是10080元。即使社会平均工资不变，也需要支付15万元左右。事实上，社会平均工资每年都会继续提高，所以还是尽早缴纳养老保险为好。投保前一定要规划好。

　　退休金的计算。养老金的计发公式主要包括基础养老金和个人账户养老金，全国基本统一。具体公式如下

　　第一，对于基础养老金，如果一直按照60%的基数缴费，职工本人的平均缴费指数为0.6，这样缴费满15年后，可以领取退休前一年社会平均工资的12%，或者当年的养老金计算基数。养老金基数7000元的情况下，每个月840元。

　　第二，个人账户的养老金部分。是按照缴费基数的8%形成的个人账户余额。如果不计算利息，不计算社会平均工资增长，个人账户余额可以形成60480元。按照60岁退休后139个月计算，每月可领取个人账户养老金435元。

　　两部分之和为1275元，约为社会平均工资的18.2%。很多人觉得这种待遇水平有些低，按照最低基数缴费15年后，真正的养老金待遇真的不会高多少。如果我们在银行存15万，能拿到多少养老金？

　　实际上，养老金仍然与社会平均工资挂钩，而且会根据物价水平不断增加。所以还是比较划算的。

　　注养老金福利不全是养老金福利。现在一些地方的退休人员会得到一些补贴，比如冬季取暖费、过节费等，这些都不是基本养老金。被保险人去世后，还可以领取丧葬费、抚恤金等待遇。这些综合处理，其实我们参加养老保险的回报时间是非常非常短的，参加养老保险是非常划算的。希望你能理解。

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