基金代持协议纠纷(私募基金代销协议)

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一.案情摘要

投资者李斯在2021年7月通过他的手机应用程序购买了一只私募股权基金产品。李四说，购买前，某理财公司员工张经理向他推荐该基金，并通过微信给他发基金宣传资料。信息显示，该基金封闭6个月。4.持有该基金一段时间后，由于急需用钱，李打算在封闭期结束时赎回该基金。但此时发现该基金实际封闭期为12个月，资金无法赎回。

二。主要争议

本案的主要争议在于，投资者认为自己购买基金产品是因为信任了张经理发来的基金宣传资料，但实际产品封闭期与宣传资料严重不符，理财公司存在虚假宣传行为，必须赔偿自己造成的损失。

理财公司说是代销机构，基金经理拒绝按照基金合同在封闭期内为投资者赎回基金，所以造成损失不是自己的责任。，本公司员工发给投资者的基金宣传资料为基金第一期的资料，仅供参考。投资者自行购买二期基金，投资者签订的基金合同中明确约定了封闭期，公司不存在虚假宣传。

三。调解过程

调解员收到双方的纠纷调解申请后，向理财公司询问情况。该公司表示，已多次向投资者说明产品封闭期，并在第一时间积极与基金经理沟通，但基金经理拒绝办理基金赎回或转入。至于张经理，在销售过程中，只通过微信发了基金的信息，没有详细说明。存在考虑不周、提示不到位、解释不到位等问题，但不是虚假宣传。

调解员随后联系了投资人，投资人向调解员出示了张经理发来的基金产品宣传资料和微信聊天截图，证明张经理发给自己的宣传资料上标有6个月封闭期的字样。调解员还叫来了投资者购买基金产品的页面，查看基金合同。

调解员综合分析双方陈述的事实和提交的证据后表示，理财公司员工在与投资者沟通过程中发送的基金宣传资料比较混乱，没有详细说明，容易造成客户理解的混乱。但投资人购买该基金产品是独自在自己的手机上完成的，App上的购买流程合法合规，所有重要信息均有显示。作为一个合格的投资者，投资者应该对自己的购买行为负责。

经过调解员的耐心沟通，双方都意识到了自己的问题。理财公司表示将尽力协调投资者的诉求，在后续产品的购买和赎回方面为投资者提供更好的服务。这家财富管理公司还表示，将吸取教训，改善工作流程，提升客户体验。

四。案例的启示

1.投资者在购买基金产品尤其是私募基金产品时，由于涉及金额大，封闭期多，一定要仔细阅读合同内容，明确双方的权利义务，做好基金规划，避免急用时无法赎回基金的尴尬。

2.代销机构在推荐基金产品时，一定要对产品有深入的了解，要站在投资者的角度思考问题，反复强调和提醒投资者最关心、最容易产生纠纷的地方，避免误解，减少纠纷。

3.除了代销机构的推荐，市场上还有一些第三方研究机构对私募产品进行定量和定性研究，并进行分类。投资者可以综合参考代销机构和第三方机构的意见，做出更合理的选择。

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