金条投资入门与技巧(投资金条好还是金币好)

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　　 21世纪经济报道记者边婉莉实习生魏薇北京报道。

　　黄金作为一种优质的避险工具，受到投资者的青睐。尤其是近年来，世界经济的不稳定因素增多，黄金以其避险和抗通胀功能成为投资者的最佳资产配置选择之一。

　　随着中国黄金市场的发展，投资黄金的渠道和产品越来越多，如实物金条、存款、黄金ETF基金、纸黄金等。然而，年轻一代找到了投资黄金的新方法。21世纪经济报道记者注意到，除了黄金首饰，在年轻人中，“存钱不如存金豆，一个女人月月致富”的说法开始流传，存金豆成为一种新的存钱方式。

　　需要提醒的是，风险总是伴随着收益。黄金实物投资最重要的是保值和回收价值。金豆真的靠谱吗？如何安全投资？如果目标是投资黄金，普通投资者如何在琳琅满目的投资产品中选择最合适的一款？如何避免坑？

　　买金条实物还是存金豆？

　　金条是最常见的黄金实物投资方式。个人购买金条最常见的渠道是上海黄金交易所的金融会员单位，即银行。此外，一些黄金饰品店也可以买到实物金条和豆类。其投资逻辑主要是利用金价波动，低买高卖获取收益。

　　金条分为普通金条和纪念金条。一般来说，普通金条只有发行人简单的logo和设计，没有其他复杂的设计；纪念金条会有特定的主题、意义和一定的收藏价值，比如生肖金条。在银行购买金条时，不仅可以选择在柜台购买，还可以在手机银行APP上自行购买。

　　一家国有银行网点的员工告诉21世纪经济报道记者：“如果通过柜台购买黄金，可以免费保管。”

　　记者发现，消费者在打算大量购买黄金之前，可以提前咨询各家银行网点。

　　值得一提的是，购买实物黄金进行投资需要注意回收。并不是所有卖家都支持黄金回购，投资者一定要咨询清楚之后再进行。比如有的银行不支持黄金回购，有的银行支持，但具体回收条件不一样。

　　以工商银行的网站信息为例，回购的范围不仅包括工商银行品牌黄金产品，还包括其他品牌投资金条(作为工商银行品牌黄金购买的其他品牌金条，即纯度为Au99.99的其他商业银行品牌金条)，如农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、民生银行、平安银行、兴业银行、华夏银行、中信银行、光大银行等。不过，部分银行的黄金回购范围缩小了不少。

　　某大型国有银行的客户经理告诉21世纪经济报道记者：“如果没有证件或者包装不全，可以回收，但是需要在回收价格中扣除一定的金额。我们只回收银行发行的金条。”

　　也有银行工作人员表示，金条是按市场价买的，没有实物支撑。如果提取实物，则不再支持回购。

　　除了通过银行渠道购买金条，许多用户还在社交媒体平台上分享了自己养金豆的经历。从淘宝和JD.COM上看，1克金豆的价格普遍高于400元。有些店也支持回购，但是要交一些回收费。记者了解到，只要金豆纯度达标，和银行金条区别不大。

　　两家典当行的员工表示，“我们主要看纯度，能不能达到99.9万金的标准，就算没有网购的证书也无所谓。和银行金条是一个价。”

　　与金条相比，金豆的重量更轻，许多人将其作为强制存款的方式。但是金豆的购买渠道良莠不齐，一不小心就可能上当受骗。

　　 “起初，我认为拯救金豆豆很简单。我下定决心开始每月存几块钱。只是没想到颜色不纯。”有网友称在网上购买了9999纯度的金豆，送去检测时发现纯度只有99。

　　 “由于金豆单笔投资金额较小，能够满足投资者的储蓄需求，因此受到部分投资者的青睐。然而，黄金价格波动剧烈。长期来看，黄金投资相对于其他理财产品的优势并不明显。”中信建投期货有限公司贵金属分析师王彦青认为，黄金投资回报具有明显的周期性。金豆作为投资黄金的方式没有错，前提是通过正规渠道购买。不过还是要注意金价下跌的风险。

　　相比金条和金币，金豆投资靠谱吗？兴业研究外汇大宗商品高级分析师张表示，投资金豆并不是一个好的选择。他说：“金豆”本质上是实物黄金的一种，但与传统实物黄金不同。与投资金条、金币相比，金豆的颜色、规格不统一，缺乏权威发行机构的背书；与黄金首饰相比，金水桶本身的工艺价值更低。金豆最大的特点是投资门槛低，但投资者也面临着精细度和权重不足等风险，未来流动性会更差。

　　黄金投资产品主键

　　除了直接购买金条、豆类等实物黄金，市面上还有一些黄金投资产品。

　　首先是公积金业务。客户可以通过定投或主动积累的方式从银行购买黄金，存入积累账户。在业务办理过程中，投资者可以兑换或赎回存款，银行会从其存款账户中扣除相应的黄金余额。

　　根据市场价格波动，累计基金业务一天定价一次以上，同一时间点的累计价格与赎回(赎回)价格相同。投资者在办理累积资金的累积或赎回时，需要向银行支付一定的手续费。

　　两家国有大行的网点员工告诉21世纪经济报道记者：“实物黄金兑换积存资金的业务流程比较复杂，客户很少来网点兑换。”

　　第二种是纸黄金。很多银行都有贵金属经纪业务，包括黄金、白银、铂金、钯等。值得一提的是，账户黄金是一个统称，其底层资产可分为纸黄金和杠杆上海黄金交易所黄金延期交易(T D)，但两者都属于现货交易。

　　其中，纸黄金报价类似于外汇业务，即报价跟随国际黄金市场波动，投资者可以通过把握低买高卖的市场走势赚取差价。黄金的拥有者只持有产权证书而非真金，投资者可以凭此证书随时提取或控制真金。

　　刚入行的几年，黄金因为交易时间长，投资门槛低，很受欢迎。2020年，由于贵金属价格剧烈波动等因素，多家银行暂停或调整了账户中贵金属的交易规则。比如完善了账户贵金属的产品风险等级和客户风险承受能力的评估结果，调整了交易起点、交易时间、交易方式、持仓限额、强制平仓、暂停业务等功能。对于不符合要求的客户，将逐步关闭账户的贵金属业务功能。

　　一家国有银行网点的员工告诉21世纪经济报道记者：“如果之前没有开户，现在可能在任何一家银行都无法开通纸黄金业务。就算有现有账户，也只能做生意。”

　　某银行网点员工向21世纪经济报道透露，为了避免损害客户权益，银行的业务路线比较稳健，目前只开展实物黄金业务。

　　三是黄金ETF基金。交易所交易基金(ExchangeTradedFund)是指以大部分基金资产为黄金基础资产，密切跟踪黄金价格，以黄金品种组合或基金合同的方式进行申购和赎回，并在证券交易所上市交易的开放式基金。投资者可在基金存续期内自由交易，T 0可当日买入和平仓。投资门槛低。一只ETF基金代表1克黄金，基金公司有实物黄金支撑。投资者可以在支付宝、券商APP购买

　　世界黄金协会发布的《全球黄金ETF总规模下降，亚洲基金逆势增长》报告指出，2021年，亚洲基金贡献了全球黄金ETF的大部分流入，总规模全年增长20%，近15亿美元。黄金ETF在中国的表现尤为显眼。国内投资者在金价调整下积极买入，经济增速放缓、利率预期下降等因素也在一定程度上促进了中国投资者对黄金投资的兴趣。亚洲黄金ETF总流入量的60%以上来自中国。

　　一位银行客户经理告诉21世纪经济报道记者：“对于普通人来说，黄金保值并不是很重要，因为如果整体资产不是太大，就没有必要用黄金对冲。可以选择基金定投或者年金保险，比投资黄金更合适。”

　　金价波动成为最大风险。

　　 “经过20多年的发展，我国黄金投资市场已经形成了多层次、多渠道的产品体系，既丰富了投资者的选择，也增加了投资者的选择难度。”金山贵金属工业部总经理蒋舒告诉记者，如今的投资者面对的是种类繁多的黄金投资产品，不同于早期的黄金投资或简单的股票囤积。所以投资者首先要确定自己投资黄金的目的，然后选择适合自己的产品。一旦不符，就可能导致“上错了轿子，嫁错了人”的风险。

　　如果选择黄金理财投资产品，积存金、纸黄金、黄金ETF，哪种方式更适合普通投资者？

　　告诉记者张21世纪经济报道公积金具有投资门槛低(一般为1克起)，定投平抑波动的特点；一般纸黄金需要在银行开户，无杠杆，允许多空双边交易，交易时间长，策略灵活，成交率低；黄金ETF需要开立证券账户，交易费率低。但不像纸黄金，只能单边做多。交易时间与证券市场一致，金价大幅波动时开盘价往往会跳涨。对于投资经验较少的个人投资者来说，公积金是比较安全的选择，经验较多的投资者可以选择纸黄金和黄金ETF。

　　 “从风险角度来看，存款和黄金ETF最适合普通投资者。”王彦青分析，黄金ETF投资更加灵活，有实物黄金支持，价格走势紧跟国内黄金现货价格，可以随时申购赎回。如果有提取实物黄金的需求，存款会更合适，存款的定投可以避免人为错位判断带来的干扰。从风险的角度来看，价格下跌的风险是投资黄金最大的风险，可能会给投资者带来损失。此外，纸黄金与国际金价挂钩，由银行报价，价格波动频繁，交易时间灵活。适合长期跟踪国际金价，对金价走势有一定了解的投资者。

　　 “如果投资者以资产配置为主要目的，银行渠道的存款更令人满意。”蒋舒解释说，定期分配一方面可以减少价格波动对购买价格的影响，另一方面可以有实物。如果投资者以看涨黄金长期走势获取投资收益为目的，银行渠道的纸黄金和基金渠道的黄金ETF更为可取。这些产品都是在金价上涨时可以获利的品种，并不是以获取真金为目的。

　　 “如果投资者利用金价波动获利，上海黄金交易所的黄金延期交割和上海期货交易所的黄金期货这两个衍生品是可取的。这类衍生品对投资者的专业能力和风险承受能力要求较高。"蒋舒提醒，无论上述哪种投资工具，都蕴含着金价波动的风险，没有任何一种投资工具能保证万无一失。即使是现货黄金也会面临金价下跌的风险。

　　理财有风险，投资需谨慎。2022年1月28日，现货黄金(伦敦金)涨至2021年12月16日以来最低点，达到1780.35美元/盎司，周累计

　　注册国际投资分析师(CIIA)简家军建议，不同的投资者要考虑持有成本、手续费、管理费等。并根据是否需要交割，是否独立管理，选择最合适的黄金投资方式。但在实际交易中也要注意金价波动和交易限额带来的风险。其中，黄金价格的变化主要受地缘政治风险、美元指数、各国央行货币政策、国家黄金储备、投资者投资和节日黄金需求的影响。因此，投资者要时刻关注影响黄金价格的各种因素，进行合理适度的投资。

　　张提醒，投资黄金需要注意两个风险。一方面，选择正规的投资机构，如银行、券商等。并警惕各种名目的“现货黄金交易”黑平台。另一方面，虽然累计的黄金、纸黄金、黄金ETF没有杠杆，但即使在金价大幅波动的情况下，仍然存在大幅亏损的风险，投资者应做好资金管理。

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