关闭借呗短信提示(借呗关闭短信通知)

　　关闭借呗短信提示(借呗关闭短信通知)、本站经过数据分析整理出关闭借呗短信提示(借呗关闭短信通知)相关信息，仅供参考！

　　本文介绍了信用贷款的含义，并对金融产品“蚂蚁借呗”进行了非常详细的讲解。

　　信用是指以借款人的信用发放的贷款，借款人不需要提供担保。

　　其特点是借款人无需提供抵押物或第三方担保，仅凭自身信誉即可获得贷款，并以借款人的信用程度作为还款担保。

　　在互联网金融蓬勃发展的浪潮中，信用贷款成为很多平台变现的有效方式。无论是B端产品还是C端产品，都推出了针对用户的信用贷款产品。

　　比如在蚂蚁金服，是针对B端网商贷款，面向C端用户的蚂蚁借呗；对于微信C端的微贷来说，信用贷款的快速发展主要得益于在互联网平台建立了自建的场景流量信用评分体系，形成了获客和贷款的闭环体验。

　　下面说说信用贷和蚂蚁借呗的金融产品设计。对于变现困难的平台，可以借鉴信用贷款的形式实现金融变现。对于普通贷款用户，我们也可以了解一下平时使用的蚂蚁借呗产品。

　　一、市场规模

　　在居民消费升级、经济由投资驱动向消费驱动转型的大背景下，80、90后年轻人提前消费的观念不断释放，中国互联网金融行业近年来发展迅速。

　　艾瑞咨询预测，未来两年，2019年互联网消费金融规模将达到3.4万亿元。显然，网贷市场是一个超级市场。

　　二。产品介绍

　　蚂蚁借呗是支付宝平台提供的小额贷款服务。平台根据风险控制和准入标准对基于支付宝实名用户的客户进行筛选，对筛选出的优质客户给予不同的借款额度。

　　截至2017年6月，蚂蚁向借款人发放的贷款余额共计1659.85亿元，逾期率0.68%，不良率0.47%。

　　蚂蚁借呗产品的本质是信用贷款，产品定位为小额高利率，面向支付宝用户。

　　产品单个客户贷款额度低，用户申请门槛也降低，无抵押，坏账率高。

　　蚂蚁借呗在满足小贷的，也为支付宝APP的活跃度做出了一定的贡献。

　　三。产品特性

　　用户在传统银行申请贷款，需要到线下网点，打印个人征信等环节，整个贷款放款时间和流程都比较长。

　　相比原银行系统的信贷申请体验，申请信贷产品的整体体验有了很大的提升。比如省略了线下环节和人工数据采集环节，优化了人工还款环节。蚂蚁申请贷款很容易，支付宝就可以申请贷款放款快，当天放款到指定银行卡；不会忘记还款，支持支付宝和余额宝自动还款。

　　是蚂蚁金服利用科技和金融在小微贷款上的巨大创新。

　　四。准入条件

　　准入条件是贷款机构定义的借款人门槛。如果不满足准入条件，那么借款人就没有资格使用该产品。蚂蚁借呗的准入门槛是个人在支付宝的实名认证，芝麻信用600分以上。阿里其他平台没有不良记录和纠纷的个人。

　　动词（verb的缩写）贷款机构

　　目前蚂蚁贷款的出借人来自重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司和广发银行股份有限公司，其中重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司是蚂蚁金服在重庆的小额贷款公司。

　　 2017年底前，借款资金来源主要依靠发行ABS获取资金，资金成本约为4.5%。但2017年底《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》出台后，《通知》规定蚂蚁金服等小贷公司的资金来源只能是自有资金和从银行获得的0.5-3倍的融资。资产支持证券融资包括在表中。当时蚂蚁借贷宝所在公司的资产是38亿，但累计贷款已经达到3000亿，杠杆将近80倍。

　　所以目前来看，蚂蚁小贷可以在资本上有所增加

　　信用的授信额度主要看用户的信用信息和资产能力的综合评估。如果用户能证明自己的资产能力更强，没有不良记录，用户的信用额度会更高。

　　蚂蚁借呗的信用额度从1000到30万不等。用户在阿里生态中购物、理财、捐赠、转让、上传教育用车信息，可以增加用户的信用额度。用户变更收货地址、重复借款、核心联系人逾期会降低其授信额度。

　　图为授信额度。

　　七。可用线路

　　用户每次可贷额度等于或小于信用额度，可贷额度一般循环使用。提取的金额减去未来贷款的授信金额，即下次可贷金额后，依次循环可贷金额。还款结清后，已结清的部分金融将回收回可贷金融。

　　比如张三的授信额度是10000元，某天张三借了3000元，那么下次可贷金额就是10000-3000=7000元。如果张三下个月结清他的1000元，他的可贷金额就是3000-1000=4000元。

　　八。贷款期限

　　信贷的贷款期限分为无固定期限和固定期限。

　　贷款期限为无固定期限，按日计算。一般在还款日后，还本付息。一般平台的借款期限也是最短的。这种还款方式决定了贷款期限一般较短。

　　固定期限贷款期限按月计算。蚂蚁借呗的借款期限按月计算，借款期限为3个月、6个月、12个月。还款日是每个月的某一天，比如每个月的第一天。

　　图为贷款申请。

　　九。贷款利率

　　由于信用贷款的贷款期限相对较短，一般按日计算利率。蚂蚁借呗日利率在0.015%-0.6%区间，乘以356年化5.5%-21.9%。

　　 X.信用信息

　　互联网信用贷款主要是根据用户的电商、社交、信用卡等数据，自动判断用户的欺诈和信用情况。蚂蚁借呗主要依靠PBOC征信和芝麻信用来判断用户的信用情况。信用等级越高，利率越低。

　　 XI。放款核准

　　信贷审批流程有快有慢，是因为背后有强大的数据和风控支持。如果不够强，就需要繁琐的人工审核材料。蚂蚁借呗的主要放款流程分为贷款申请、贷款审核、贷款还款三个主要阶段。

　　用户在支付宝APP申请贷款后，经过蚂蚁金服的风控系统审核后，会尽快将贷款发放到用户绑定的银行卡上。

　　十二。还款方式

　　以下是一些主要的还款方式

　　还本付息这种情况适合还款期短的。到期日还本付息之和，还款金额=(1天利率还款天数) 贷款金额。按月等额本息即将各还款期的本金和利息相加，使各还款期的总金额相等。这样前期付出的本金少，后期付出的本金多。这种还款方式的好处是长期还款压力不变，但长期未还本金产生的利息更多。每月还款额=每月还本付息额=[本金x月利率x(1月利率)贷款月数]/[(1月利率)还款月数1]。按月平均资本每月还款额不同。它按照还款总月数平分贷款本金，加上前期剩余本金的利息，从而形成每月还款额。所以平均资本法第一个月还款金额最大，以后逐月递减，越小越好。每月还本付息额=(本金/还款月数)(本金-累计已还本金)月利率，还款总额=(还款月数1)贷款额月利率/2贷款额。先还利息，后还本金即每期先还利息，还全部本金。这种还款方式前期还款压力最低，但还款金额剧增，对金融机构的风险最大。孟人

　　信用一般支持提前部分或全部结算。一般结算需要根据预付款金额收取一定比例的手续费。蚂蚁借贷宝目前不提前收取手续费，但在借款期限内，提前收取手续费的收费标准也可能会有变化。

　　但借款人恶意频繁提前还款套现、积分，可能导致扣款账户减少或关闭。

　　十三。贷后管理

　　贷款发放当天，系统会发送短信通知用户贷款金额，在还款日前一天通知用户还款金额。蚂蚁借呗在2017年也会发送贷款发放和还款的短信提醒，但在最近的贷款发放中没有发送提醒短信。

　　默认会按照支付宝余额/储蓄卡/余额宝的顺序扣款还款。如果用户设置了扣费顺序，扣费顺序将由用户设置。

　　值得一提的是，如果用户每月有多笔贷款，那么蚂蚁会将还款日期统一为统一的一天，这样会更方便用户的还款体验。

　　十四。逾期管理

　　蚂蚁借呗已在借款合同中写明，在申请贷款的，用户同意在线扣划支付宝余额、绑定银行卡、余额宝等账户中的资金。

　　如果用户在还款日余额不足，那么蚂蚁会扣款或冻结用户在阿里平台的网商银行账户、支付宝账户及其他应收款，直至用户欠款还清，否则会持续扣款或冻结相关账户。

　　不同平台都有违约利率，有的还有阶梯价格。逾期后，蚂蚁金服所借未偿还本金贷款的利率将按照贷款利率上浮50%。未按贷款用途使用资金的，罚息利率上浮100%，未还利息按罚息利率计算复利。

　　如果用户严重逾期，借款人可以将逾期情况告知用户相关人士，贷款将由蚂蚁金服委托第三方催收公司和律师事务所进行电话催收甚至法律诉讼。，逾期信息也将计入芝麻信用，并上报PBOC征信系统。

　　本文由@ FrogPrince原创发布。每个人都是产品经理。未经许可，禁止复制。

　　来自Unsplash的图像，基于CC0协议。

　　更多关于关闭借呗短信提示(借呗关闭短信通知)的请关注本站。