机动车损失保险包括涉水(车辆行驶中涉水车损险)
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附加险如盗窃险、玻璃险、发动机水险等。都是直接纳入车损险，无需额外购买即可理赔；删除事故责任免赔额，不计责任全额理赔；增加车轮丢失险、外用医疗保险责任险、法定节假日限额加倍险等附加险；地震及生灾害造成的车损也可以理赔.
日前，中保协官网发布《关于征求〈中国保险行业协会商业车险综合示范条款(2020版征求意见稿）〉意见的通知》，向全社会和保险行业征求意见。8月28日起，这意味着时隔6年，影响亿万车主的商业车险新示范条款即将落地。
根据中保协公布的《商业车险综合示范条款（2020版征求意见稿）》(以下简称2020版)，与现行的2014版示范条款相比，2020版在五个方面进行了修订。
大幅增加车损险的赔偿责任
2020版条款将所有车辆盗抢险和五项附加险，原本是2014版条款的主险玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、无免赔额、无法找到第三方约定，纳入车损险，作为主险的保险责任。
也就是说，以往需要车主额外购买的上述附加险，2020版的条款全部包含在车损险中，不需要额外投保。
杭州某大型保险公司车险负责人表示，以往车险理赔纠纷较多的集中在发动机涉水和单独玻璃损坏两类车损。从需要购买附加险到车损险全覆盖，这一变化为消费者提供了更好的车险保障，有助于减少纠纷，解决理赔纠纷。
值得一提的是，2020版条款增加了除发动机损坏外的特别条款。投保后，因发动机进水造成的发动机直接损坏，保险公司不负责赔偿。
上述车险负责人表示，这个附加险的主要作用是降低保费，尤其是在雨水少的地区，车辆涉水的概率较低。排除这个责任，可以为车主节省保费。
地震和抢劫可以赔偿车损。
在2014版的条款中，地震及生灾害被列入责任免除条款，即地震及生灾害造成的车辆损失，保险公司不予赔付，该条款容易引发理赔纠纷。
2020版条款删除了这一免责条款。到目前为止，我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等重大巨灾风险。
不仅如此，2014版规定，被保险人不允许的驾驶员造成车损时，保险公司不予赔偿，2020版删除了这一条款。这意味着即使汽车被盗车贼损坏，保险公司也要赔偿。
，根据2014版规定，被保险机动车未经检验或者检验不合格，或者在政府征用期间出险的，保险公司不予赔偿，2020版也将这两种情况排除在免责条款之外。
那么，在新条款下，什么情况下保险公司不会赔付呢？主要有以下几种
战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染(包括放射性污染)、核反应和核辐射；
违反安全装载规定；
被保险机动车转让、改装、安装或改变使用性质等。导致被保险机动车的危险程度显著增加，又未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的；
投保人、被保险人或者驾驶人故意制造保险事故的。
删除事故责任豁免
老司机都知道车险理赔是有免赔额的。比如按照事故中的责任划分，免赔额分为5%、10%、15%、20%四个档次。如果找不到造成损失的第三方，就有免责条款
，车主也可以选择2020版条款中新增的“附加绝对特许权的特别条款”。绝对免赔额为5%、10%、15%、20%，由投保人和保险公司在投保时协商确定。一旦发生主险约定的保险事故，保险公司会根据主险协议计算赔款后扣除约定免赔额。
上述负责人介绍，有了绝对免赔额附加险，车主可以减少保费支出，一定额度内的车损由自己承担，这和小型车损事故不建议保险理赔的道理是一样的。
新的附加险保障更合理。
杭州一位多年从事车险业务的负责人表示，2014年和2020年的示范条款共有11类附加险，但内容差异较大。之前版本中的一些附加险不适合新的情况，比如指定修理厂险。现在所有的维修渠道基本都实现了同品同价，消费者没有必要自己去选择维修店。
添加的几个附加险中，轮损险在业内呼吁多年，现在终于落地了；法定节假日限额加倍保险还考虑了特定日期车辆消费和事故量高、处置成本高的实际情况；外用医疗保险的责任保险为解决人身伤害事故的理赔纠纷提供了有力的支持。
，2020版条款还增加了一项针对驾乘人员的意外险条款，与现有的车辆责任险融为一体，既解决了驾驶员和被保险人的人身安全保障，又确保了被保险人和驾驶员对车辆人员的赔偿责任。
值得注意的是，一般由保险公司免费提供的驾驶、年检、安全检查、道路救援等增值服务，在2020版条款中被纳入了增值服务附加险。保险公司可以选择投保全部或部分特殊条款。
某大型保险公司负责人表示，目前还不清楚这一变化将如何实施。毕竟长期免费享受的服务要改成收费，消费者可能会有些不适应。届时，可能会采取一些灵活的方式继续提供这些服务。
平均汽车保险费估计会下降20%
新的商业车险示范条款明显改善了广大车主的权益。保费会相应上涨吗？号码
根据中国银监会7月9日发布的《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，本次车险改革的阶段性目标是“降低价格、增加保额、提高质量”。短期内要实现“三个基本”，即“价格基本只降不增，安全基本增不减，服务基本只优不差”。
8月24日，在中国PICC 2020年中期业绩发布会上，PICC P&C副总裁邵表示，从对行业的影响来看，汽车平均保费将大幅下降，中性估计在20%左右。
，具体费率还有待银监会进一步出台。
(综合新华社、人民网、Zhongxin.com)
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