宜人金科二季度财报(宜人金科2020年第三季度财报营收10.23亿元)

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市场逐渐走向多元化和差异化，这本身就是一个积极的信号。

3354鑫金融

洪若馨、/文

近日，国内金融科技公司陆续披露一季报。

2020年一季度，公司遭受疫情和美股会计准则调整的双重影响，业绩遭受重创。相比之下，2021年一季度，随着市场和监管风险的逐步出清，业绩呈现强劲复苏势头。

宜人金科上周刚刚披露的财报显示，公司一季度实现营收11亿元，同比增长约7%；美国非美国通用会计准则下，净利润1.8亿元，同比增长。财报发布后，截至最新收盘，伊人金科股价上涨近30%。

虽然不止一家公司一季度业绩恢复，但亿人金科之所以受到市场关注，是因为这是其业务结构完全调整、阶段性转型结束后，新业务模式发展后交出的第一份“成绩单”。

换句话说，从2019年将财富管理纳入上市公司体系，到2020年将保险业务打造为新的“增长极”，公司在两年内重塑了增长引擎。

宜人贷金科CEO唐宁在一季度业绩发布会上也提到，随着业务分拆重组的完成，公司完成了向以用户为中心的数字化个人理财平台的转型。

在过去的几年里，随着市场环境的变化和监管的收紧，中国上市的金融科技公司一直在经历着大大小小的转型。，从信贷业务驱动到成为数字化个人理财平台，宜人贷金科的特例仍然值得关注。

1条主线

对于国内市场来说，“个人理财”这个概念并没有国外那么普及。

一个重要原因是国外用户对信贷服务的依赖性更强，对信息获取、现金流和债务管理的需求更强，从而催生了“个人理财”服务。

在此基础上，为满足不同生命周期客户的差异化金融服务需求，平台的服务进一步向综合化、多元化发展。比如我们之前讲的SoFi，就是从助学贷款业务切入市场，然后推动保险、理财等业务线不断拓展，成长为可以提供全生命周期的综合金融服务平台的例子。

在国内市场，虽然这个概念还没有普及，但实际需求已经非常迫切。

过去几年，传统金融机构和金融科技公司共同推动了信贷、理财、保险等个人金融业务的快速衰落。随着市场的快速发展，用户迫切需要更加高效便捷的数字化个人理财服务。

从这个角度来看，我们也许能更好地理解愉快黄金分割的转变。平台希望在传统信贷业务的基础上，进一步增强用户粘性，通过新业务增加用户的LTV(全生命周期价值)，突破传统商业模式的天花板。

一季报显示，宜人贷金融事业部数字化个人金融服务管理平台主要包括三大板块，分别是财富管理、保险服务、信贷科技。

从收入来看，信贷科技仍然是平台最主要的收入来源。财报显示，今年一季度，由于贷款业务回暖，平台贷款业务收入达8.36亿元，同比增长37.6%。

报告期内，宜人贷金科贡献借款49亿元，环比增长17%。借款人数达34.6万人，较上季度增长83%。

这是因为，一方面，平台在外部合作场景上加速拓展，合作方包括但不限于电子商务、社交服务、娱乐、航空旅行等线上线下交易平台。为用户提供先用后付和消费等服务

相比之下，两项业务收入占比略低，这与去年平台剥离传统业务有关，而新业务启动时间还比较短。但从趋势上看，无论是理财还是保险业务，都表现出了巨大的爆发力。

截至一季度末，宜人贷金科平台客户投资资产总额达到107亿，环比增长25%；活跃投资者数量从2020年第四季度的23.2万增加到30.7万，环比增长32%。

参考市场环境，第一季度的投资环境并不友好。

就a股市场而言，截至一季度末，a股总市值为78.21万亿元，比2020年底的79.59万亿元减少1.38万亿元。中证披露的数据显示，截至今年2月底，a股自然人投资者数量达到1.8亿。按此计算，一季度股东人均亏损约7600元。

在这种市场环境下，今年一季度，平台通过推荐计划获得的新注册用户数同比增长22%；多资产组合配置的投资者数量同比增长630%；人均投资产出较上季度增长65%，升至8.5万元。

保险业务的发展也呈现出同样的趋势。保险牌照(和祥保险经纪)去年年中被宜信收购，纳入上市平台进行业务。但依靠场景化运营模式，业务规模快速增长——，一季度营收达到1.6亿元。从去年8月到今年4月，平台上每份保单的平均保费上涨了270%。

这在一定程度上印证了“个人理财平台”战略的优势。——突破了过去单一接触的局限，通过交叉销售和业务协作，增加了与用户的互动，促进了LTV。

值得注意的是，伊人金科在业绩发布会上还披露，伊人金科旗下的蔡华证券已于今年二季度正式开业。作为香港证监会的持牌证券公司，蔡华证券拥有与“证券交易”和“期货合约交易”相对应的一类和二类牌照。这也意味着其理财业务的覆盖面和产品维度进一步提升。

2转换逻辑

不难发现，金科悦纳的转型逻辑不仅包括垂直的商业模式迭代，还包括推动业务线的横向扩张。

这种激烈的转型对于平台来说也是比较困难的。3354如果采取单点布局和转型的策略，以信贷为主，或许能取得更好的利润增长。毕竟铺设新的业务线需要更多的成本投入，进一步影响利润表现。

这也是金科悦纳采取这种特殊转型策略的原因，自身的定位、市场环境、发展目标都影响了最终的选择。

作为国内发展时间最长的金融科技平台之一，宜人贷金科在过去10年中积累了大量不同金融服务需求的客户，其中包括大量具有强烈财富管理需求的大众富裕客户。随着整个行业进入精细化运营的发展阶段，从客户需求出发重塑服务是一个必然的过程。

正如唐宁在业绩发布会上强调的那样，公司已经积累了相当大的用户基础，借款人超过530万，投资人246万。“我们正在重新激活它们”。

，线下门店的布局也是另一种能力“积累”。随着平台资产管理规模的提升和用户需求的复杂化，线上线下或许能发挥更大的协同效应。

，激活理财需求的举措也与市场环境密切相关。

过去几年，随着社会经济的发展和居民收入的增加，中国的财富管理市场正处于爆发的前夜。特别是一些固定收益产品和非标产品退出了大众理财市场，投资者迫切需要理财产品和服务

经过去年的疫情，保险市场也迎来了一波发展高潮。去年复旦大学发布了一份疫情期间保险行业变化的报告―― 《后疫情时期中国保险需求的18大变化》。其中提到，新冠肺炎疫情对保险需求实现了“启蒙教育”，多项数据显示，国内民众的保险需求和意识较去年同期有了质的飞跃。

在这个金融数字化加速的时代，金融科技平台前期积累的科技能力也在不断的发挥着转化的作用。无论是信贷科技的轻资本模式，还是财富管理平台的数字化模型推荐，还是保险行业的“保险经纪”策略。

，切入这些万亿级的“赛道”，也意味着更加激烈的市场竞争。与此，互联网巨头和传统金融机构也积蓄了很长时间的力量。他们在流量和费率上有优势，也在加速数字化进程。

对于金融科技平台来说，要想在市场竞争中突围，需要拿出更好的能力3354从产品选择到资产配置到长期陪伴，以及其他差异化的、金融和非金融相关的附加服务。

目前，对伊人金科来说，长征只是一个开始。但对于整个行业来说，“数字化个人理财平台”的定位打开了更大的市场空间，市场竞争逐渐多元化、差异化，这本身就是一个积极的信号。

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