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　　常见误区1:

　　平均资本的还款方式(月供减少，总利息减少)比等额本息(月供不变，总利息多)更划算。

　　常见误区2:

　　不管什么还款方式，随时提前还款都是一样的。

　　平均资本和等额本息相差多少？

　　要明白，贷款买房，不能算银行，就像买保险不能捡便宜一样。不然那些高薪精算师有什么价值！

　　所以只有更适合，没有更划算。

　　那为什么总有人说平均资本更划算？

　　要点平均资本法中，人每个月还的本金不变，利息随着剩余本金的减少而减少，所以每月还款额逐渐减少，总利息相对较少。

　　要点等额本息法中，银行一般是先收剩余本金的利息，再收本金，所以每月供款中利息的比例会随着本金的减少而减少，总利息会比较大。

　　例如

　　 1.贷款100万元，期限30年，利率4.9%

　　 2.贷款50万元，期限30年，利率4.9%

　　 3.贷款50万元，期限20年，利率4.9%

　　从上面的分析可以看出，一般情况下，等额本息支付的利息总额比平均资本多，贷款期限越长，利息差越大，贷款金额越大，利息差越大。

　　看到这里，你是不是天真的认为选平均资本真的值得？

　　不要！不要！不要！错了，其实两者的成本是一样的。

　　等额本息之所以利息多，是因为越早的本金付出越少，使用的廉价货币量越大，时间越长；相应的，平均资本前期还清的本金多，花在银行资金上的时间越来越短，金额越来越少，总利息自然会少。

　　一百万元贷款一年和五年的利息支出会一样吗？同样的，100万用一年能和10万用一年一样吗？

　　看起来，等额本息比平均资本支付给银行的利息多，但实际上，我们使用资金的期限不同。所以两种贷款方式的选择并没有绝对的优劣。

　　那么，我们应该如何选择呢？哪种方式更适合你？

　　选择平均资本的人

　　提前还款额高，未来贷款本金逐渐减少，更适合有提前还款计划。如果目前收入较高或者有一定积蓄，未来收入可预期性较低或者不稳定，比如即将退休的人，就会依靠炒股或者随机收入来源群体。

　　选择等额本息的人

　　每月还款额是固定的，前期还款大部分是利息。提前还款有点亏，比较适合目前收入不高，对生活有明确规划的情况。随着收入的上升，借贷对生活经济的影响会降低；或者对现金流周转有很高需求，又不想占用太多自有资金的人，有更多渠道从资产投资中获利的人。

　　等额本息有利于记忆、规划和压力平衡，是大多数人会选择的还款方式；，也有很多人手头宽裕，不想多负债。如果他们想在未来过上更轻松的生活，他们会选择平均资本的还款方式。

　　，无论你有钱还是没钱，贷款都是非常明智的选择。为什么？

　　第一，可以降低买房成本。

　　比如10年前深圳均价2万，总价100万，可以买一套关中小户型。如果贷款70万，30年，加上利息大概需要140万，总成本170万。不贷款，攒够钱买房子，就别说太远了。就说目前按照深圳6万的均价，攒够100万甚至170万都远远不够买房。加上租房成本，损失会更多。错过在深圳买房机会的深圳人

　　，银行贷款就不会有这个问题。在贷款期限内，每月按照计划慢慢还贷款，不会出现临时变量，这样一下子就能取出一大笔钱来应付还款，可以大大减轻生活负担。

　　第三，可以抵御通货膨胀。

　　物价上涨，货币不值钱。

　　举个简单的例子。

　　如果你是做肠粉生意的，10年前贷款买了一套房。月供1000元加一个肠粉2元。你每个月至少要卖500本才能付月供。

　　现在，1000块钱的月供不变，涨价导致肠粉变成了10块钱，你只需要卖100份就可以支付月供了。，租金收入甚至可以扣除，每月付款后仍有盈余。

　　由此，考虑到物价上涨，贷款买房更划算。

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