持仓收益和持有收益是什么意思(持仓收益是什么意思累计收益什么

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　　无论是投资者的年度总结，还是基民对基金的选择，投资收益率都是必须要看的核心指标。有很多种，比如反映你是赚是亏的持仓收益率，反映你投资能力的投资收益率，七日年化收益率。

　　它们都是什么意思，是如何计算的？

　　 01位置产量

　　持仓收益率也叫累计收益率，是我们真金白银的收益率。其计算公式如下：

　　头寸收益率=记录期内从股票市场赚取的利润/(记录期末账户市值-利润)

　　比如张三的账户，自从投资以来，已经盈利20万。其目前市值30万，投资期限5年。那么，张三的持仓收益率=20/(30-20)=200%，是五年的两倍。

　　如果用这个持仓收益率除以投资久期，可以得到张三的年化平均收益率=200/5=40%。

　　但这只是年化平均收益率。想知道每年的年化收益率，还得用别的。

　　一种是年初自己记录账户市值，然后用最新的市值/年初市值，再换算期限得出年化收益率，即：

　　年收益率=最新市值/年初市值；

　　「时限」是怎么换算的？比如今年过去的三个月，我们只能得到三个月的最新市值，所以需要把三个月换算成0.25年。

　　 07年化收益率

　　我们经常看到的银行定期存款利率是指年化收益率，但我们也经常接触到“七日年化收益率”这个指标。

　　比如余额宝2.101%的收益率，微信零钱通2.009%的收益率，参考的都是七日年化收益率。

　　是一种年化收益率，用最近七天的平均收益除以本金，再乘以365天得出。

　　比如你放一万块钱在余额宝，最近七天产生的收益是3.5元，平均收益是0.5元。所以，

　　其七日年化收益率=0.5/10000*365=1.825%。

　　该指标通常用于计算货币基金的年化收益率。

　　 03位置产量缺陷

　　持仓收益率和年化收益率只能看我们的账户是盈利还是亏损，赚了多少亏了多少，不能比较我们的投资能力。

　　比如五年投入的本金总额是30万，前四年赚了20万，第五年亏了5万。然后，账户一共盈利15万。所以，

　　持仓收益率=15/30=50%；

　　年平均收益率=50/5=10%。

　　这样第五年平均年化收益率就10%，但第五年明显是亏损的。

　　那么，“年化收益率”呢？也不能真实反映投资能力。

　　很少有人投资一梭，大多采取建仓或分批卖出的策略，这就涉及到账户的“存取款”。

　　这会导致每只基金进出的时间不同，进而扭曲年化收益率。

　　比如张三的账户，去年初市值30万，去年底24万，也就是亏了6万。年化收益率=24/30-1=-20%。

　　但到了年底，张三已经投入了20万，此时投入的总金额是50万。年末市值44万元，年化收益率44/50-1=-12%。

　　无存款时是-20%，有存款时是-12%，明显不合理。

　　所以，如果要衡量投资能力的强弱，就得用“基金净值法”来计算。

　　 04基金净值法

　　我们可以把自己的账户等同于一个基金，但是投资人和基金经理合二为一，都是自己的。

　　专业的基金净值法可以问度娘。下面是一个简单粗暴有效的版本，可以用手机计算器。

　　因为“存取款”主要影响的是投资本金，我们只需要将存取款按照存款时的账户收益率换算成期初本金，就可以得到“调整后的本金”。

　　只需要做一个“存取款调整”。

　　调整后的期初市值=存取款期初市值/(1账户收益率

　　投资回报率=(24 20)/55-1=-20%。

　　无存款时收益率为-20%，有存款时也是如此，消除了存取款对投资收益率的扭曲。然后，才能真正体现我们的投资能力。

　　赚报酬看仓位收入，能力看基金净值。

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